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每人在花呗借4千块,中国有14亿也就是5.6万亿,支付宝会垮掉吗?

来源:融e度 作者:融e度 分类:保单贷款 2019-11-09 11:32:55

每人在花呗借4千块,中国有14亿也就是5.6万亿,支付宝会垮掉吗?

这个问题有点意思。答案是不会。
    在回答这个问题之前,我们需要先了解一下蚂蚁花呗和借呗出借的资金是哪里来的。
 
    数据显示,截至2017年6月,借呗的贷款余额1659.85亿,花呗的贷款余额992.09亿,两个相加将近2700亿,显然即使是蚂蚁金服拿不出那么多钱,那么钱是怎么来的呢?通过发行ABS融资!
 
    所谓ABS融资模式就是以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式,即以项目所拥有的资产为基础,以项目资产可以带来的预期收益为保证,通过在资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资方式。
 
    第三届中国金融四十人伊春论坛上,黄奇帆就说的很明白,蚂蚁金服通过自有资金30亿按1比2向银行贷款,这样就可以获得90多亿,再以这90多亿到资本市场上多次发行ABS产品,30亿就变成了3000多亿!相当于加了100倍杠杆,于是监管部门加强了对融资杠杆率的限制,目前ABS最多可以发行五次。
 
    据融360大数据研究院统计,2019年第一季度花呗只发行了2单ABS产品,发行规模40亿元,同比2018年第一季度的发行规模下降了84%,这也是监管政策收紧的结果。
 
    这么看起来如果真的有14亿人都借4000元花呗大概率是撑不住的,不过很可惜假设不成立。
 
    此前支付宝公布的最新用户数显示,支付宝及其合作伙伴全球活跃用户数才堪堪超过10亿。中国14亿人也不是人人都会使用支付宝,同样并非每个支付宝账号都会开通花呗,所以并不存在14亿人同时使用花呗借款的情况。
 
    虽说花呗门槛较低,但是支付宝的大数据审核也不是假的,每个人的花呗额度与其本人的资质相挂钩,有些还款行为好、芝麻信用分高的花呗额度可能有几万,也有些人花呗额度只有几百。
 
    支付宝也会适时调整花呗的门槛和条件,控制贷款余额规模,基本也不会出现花呗花不出钱的情况。说到底花呗对标的是信用卡,信用卡进入中国几十年了,也没见全民信用卡。
 
    另外,即便真的有全民花呗的那一天,我相信马云也有办法解决,因为他就是化腐朽为神奇的人。

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